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信用不良貸款文章

信用不良想借錢，屢戰屢敗？別絕望！解鎖貸款的最後一哩路，一篇文讓你豁然開朗！

你是不是也正為了錢的事情煩惱，打開網路想找貸款，卻被「信用不良」、「信用瑕疵」這些字眼嚇得不知所措？感覺就像被銀行判了死刑，無論怎麼掙扎，都只換來「婉拒申貸」的冰冷通知，心情跌落谷底...

請先深呼吸，你不是一個人。在台灣，有非常多人跟你面臨一樣的困境。這篇文章不是要給你空泛的安慰，而是要帶你抽絲剝繭，徹底搞懂「信用不良」究竟是怎麼回事，以及最重要的──當全世界都對你關上門時，你該如何找到那扇還開著的窗。

🎯 到底什麼是「信用不良」？揭開聯徵報告的神秘面紗

很多人聽到「信用不良」就直覺想到是欠錢不還，其實不完全是。所謂的信用狀況，主要都記錄在金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）的報告裡。這份報告就像是你在金融世界的「健康檢查報告」，銀行在審核你的信用貸款或任何借貸申請前，一定會先調閱它。

那麼，哪些行為會讓你的信用報告出現「紅字」呢？

📌 常見的信用瑕疵地雷區：

• 信用卡款或貸款遲繳：這是最常見也最傷的！即使只是晚個幾天，都會留下紀錄。
• 信用卡動用循環利息：長期只繳「最低應繳金額」，會讓銀行認為你理財習慣不佳，還款能力堪憂。
• 預借現金：這在銀行眼中是「極度理財不當」的警訊，代表你連短期資金都嘎不過來，是大忌中的大忌。
- 負債比過高：名下所有無擔保負債（信貸、卡債等）的總額，超過月收入的22倍，這是金管會的硬性規定。
• 近期聯徵查詢次數過多：在短時間內向多家銀行申貸，會被視為「飢不擇食」，財務狀況可能非常不穩定，銀行核貸意願會大幅降低。
• 成為「警示帳戶」或「呆帳戶」：這屬於非常嚴重的情況，基本上已經與所有銀行絕緣。

了解這些地雷，你才能知道自己的問題出在哪裡，而不是像無頭蒼蠅一樣亂撞。

🎯 為什麼我親自辦貸款，總是困難重重？

「我自己上網比較貸款利率，也找了看起來條件最優惠的銀行，為什麼還是失敗？」這是許多人的心聲。

問題就出在，你只看到了「表面」，卻忽略了銀行審核的「檯面下規則」。

📌 單打獨鬥的隱藏困境：

1. 資訊不對等：銀行不會告訴你，他們內部最看重哪個審核指標。你可能以為自己薪水不錯，但銀行可能更在意你的公司規模或年資。你以為A銀行利率最低，卻不知道它的審核標準最嚴格，根本不適合你的條件。
2. 時間與精力成本極高：上網比較了半天，打電話問客服，準備一堆文件，舟車勞頓跑銀行... 這一整套流程下來，除了浪費寶貴時間，一個人能處理和消化的資訊量實在太有限了！
3. 「一家被拒，家家更嚴」的連鎖反應：當你被第一家銀行拒絕後，這次的查詢紀錄就會留在聯徵上。下一家銀行看到這個紀錄，審核只會更加嚴格，造成惡性循環。你等於在不知不覺中，一步步將自己的過件率推向懸崖。
4. 被當冤大頭的風險：如果運氣好，第一家就核貸了，你怎麼知道這是不是你能拿到最好的條件？你拿到的貸款利率和額度，會不會比另一家願意核貸給你的銀行差很多？在資訊不透明的情況下，很容易就吃了悶虧。

自己處理那些惱人、繁瑣的貸款申請流程，就像在打一場你根本不知道對手底牌的牌局，要贏，真的很難。

🎯 信用不良者的曙光：改變策略，提升成功率

既然單打獨鬥行不通，我們就該「轉個彎」。面對信用瑕疵，你的目標不是硬闖，而是「繞道」。與其追求不切實際的低利率，不如先求「有」，再求「好」。

📌 扭轉劣勢的關鍵思維：

• 先解決「債務」問題：如果你同時有多筆卡債、信貸，被循環利息壓得喘不過氣，首要任務應該是「債務整合」。將所有高利率負債整合成一筆利率較低的貸款，不僅能大幅降低月付金，也能簡化還款對象，有助於穩定信用。
• 誠實提供加分文件：不要隱瞞，但要懂得「加分」。除了基本的薪轉證明，你是否有專業證照？穩定的租金收入？或是其他可以證明的財力？把這些都準備好，讓審核人員看到你的還款誠意與潛力。
• 尋求專業「助攻」：這點最為關鍵。你需要的不是銀行行員，而是一個真正站在你這邊，熟悉各家銀行「脾氣」的專業貸款顧問。

專業的貸款顧問公司，他們的工作就是媒合「借款人」與「最適合的銀行」。他們清楚知道，以你目前的信用狀況、職業、收入條件，在哪家銀行能有最高的過件率，能爭取到最合理的額度與利率。這能為你省下大量碰壁的時間，並有效保護你寶貴的聯徵查詢次數。

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🤯 資訊爆炸、心好累？或許，你該換個跑道了！

看到這裡，你可能覺得頭昏腦脹，感覺要處理的事情還是好多好複雜...
沒錯！這就是為什麼我會說，術業有專攻。
與其自己瞎忙碰壁，不如把專業的事交給專業的人處理。

真心建議你，找一間政府合法立案的專業貸款顧問公司來幫忙。

例如深耕台灣多年，口碑非常好的「OK忠訓國際」。他們不是放款公司，而是你的「貸款策略師」。

• 他們會先一對一免費諮詢，了解你的完整狀況。
• 接著，由專業團隊幫你分析，媒合數十家銀行中，對你最有利的方案。
• 從頭到尾，你都不需要自己一家家去問、去比較、去碰壁。

如果你是下列5種狀態，真的可以試試看：

• 狀態1：急需用錢，真的承受不起任何一次銀行不核貸的風險。
• 狀態2：沒有薪轉證明或資產，很擔心根本借不到錢。
• 狀態3：想知道以我的條件，到底哪間銀行貸款利率最低、額度最高。
• 狀態4：已經被銀行退件了，完全找不到下一步該怎麼辦。
• 狀態5：信用卡債、卡循利息已經还不出來，需要做債務整合或協商。

別再猶豫了！填寫他們的免費諮詢表單，讓專業顧問為你評估，找到最適合你的路。就算評估後覺得不適合、或決定不辦也完全沒關係，整個過程個人貸款舒困ptt 免費貸款諮詢服務的銀行推薦都是免費的！ 給自己一個了解的機會，好嗎個人貸款舒困ptt？

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書摘／黎智英傳曝　他在獄中傳達自由真諦

資深記者鍾志鵬/台北報導▲黎智英傳震撼曝光，他在獄中傳達真正的自由真諦令世人感動落淚。（圖／資料照）2020年8月10日黎智英被香港警方以「勾結外國或者境外勢力危害國家安全罪」等罪被捕至今已經5年。由香港前《南華早報》總編輯、前壹傳媒董事祁福德（MarkL.Clifford）撰寫的《黎智英傳》震撼曝光，描述他為什麼從身無分文，到創業致富再到媒體大亨，最後變成中國最著名的政治犯？然而，「無論身處鐵窗之內還是之外，黎智英已經選擇了自由的人生。」前美國副總統彭斯（MikePence）說：「黎智英願意站出來，最終被戴上手銬帶走，儘管他本可選擇去任何地方。他不用留下來，但他選擇留下來。這對我來說是極大的啟發。」祁福德《黎智英傳：從億萬富翁，到中國最懼怕的批評者》作者說：「黎智英知道自己想做什麼。他會死在獄中，還是與家人共度餘生？這將由中共決定，黎智英無法置喙。然而，無論身處鐵窗之內還是之外，黎智英已經選擇了自由的人生。」瓦拉達拉揚（TunkuVaradarajan），《華爾街日報》（TheWallStreetJournal）說：「富有同理心、振奮人的傳記。描述一位頑強到極致的人，最終只有監禁才能讓他噤聲。」▲黎智英傳震撼曝光，他在獄中傳達真正的自由真諦令世人感動落淚。（組合圖／AP授權）「我親愛的朋友與戰友，黎智英」納坦．沙蘭斯基寫於耶路撒冷納納坦．沙蘭斯基（NatanSharansky）是一位以色列政治家、人權活動家和作家。曾是蘇聯時期的異議人士，在蘇聯監獄中被關押了九年。後來成為以色列的副總理，並曾擔任以色列猶太事務局主席。他眼中的黎智英….黎智英被捕前的幾週，我有幸跟他進行三次長時間的深度對話。這些長達一小時的談話是透過線上平台Zoom進行。當時他七十二歲，身邊圍繞著摯愛家人，黎智英正為即將到來的逮捕做準備，可能將在世上最冷酷無情的政權監獄裡度過餘生。他對我在蘇聯古拉格的九年經歷提出許多問題，他問我沉重鐵門關上後，要如何面對孤獨、不確定及恐懼。這個勇敢的人幾乎不需要任何建議。我從艱難經歷中體悟的，他憑直覺早已掌握。他早就明白，監獄無法羞辱你；能羞辱你的，只有自己。即便肉體鐐銬於獄中，心靈依舊可以自由。黎智英早已明白，自己站在一場歷史奮鬥的中心。黎智英早已明白，自己站在一場歷史奮鬥的中心。我問他：「你為什麼不逃走？你是個有錢人，肯定擁有飛機及一切潛逃需要的資源。你有英國國籍，自由世界許多國家肯定樂意接待你。」「我做不到，」他說：「我號召人民一起奮鬥，他們看著我，我不能讓他們失望。」有件事是你能決定的：直到生命的最後一天，都做個自由人。當你的每句話、每步行動都對政治鬥爭至關重要時，那是一種接近獨特的感覺。黎智英現在七十六歲（黎智英1947年出生，今年2025年78歲），在獄中多活一天都是挑戰。但很久以前他就已決定，肉體生存不會是終極目標。如若不然，他一開始就不會展開這樣的奮鬥。你能在獄中活多久，並不取決於你。但有件事是你能決定的：直到生命的最後一天，都做個自由人。正是這一點，讓黎智英和跟他相似的人對極權政權來說是如此危險。他們捍衛著自由的火花，而當局害怕這樣的火花將承傳下去，燃起數百萬人內心的烈焰。這為黎智英帶來勝利的感覺。▲黎智英傳震撼曝光，他在獄中傳達真正的自由真諦令世人感動落淚。（圖／資料照）黎智英說：我有宗教信仰。我相信善良必定獲得勝利。我跟黎智英的對話在樂觀中結束。當然，他說，爭取民主是個非常、非常沉重的負擔。同時也令人振奮。我有機會做這麼美好的事，怎麼能錯過呢？接著，單純從個人角度比較我們的經歷後，他以這句話結束我們的對話：「跟你一樣，我有個偉大的老婆；跟你一樣，我有宗教信仰。我相信善良必定獲得勝利。希望很快能見到你。」我們自由世界的每一個人，都該祈禱能早日再見到他，並為此努力不懈。2025年8月中香港將展開連續8天的「黎智英案」今年7月是香港回歸中國二十八周年，8月中香港將展開連續8天的「黎智英案」世紀大審結案陳詞，全世界都把目光轉向「一國兩制」消亡的香港，而焦點中的焦點，正是當代中國最重要的政治犯「黎智英」。在這個重要時代關鍵時刻，讀書共和國集團明白文化推出年度重量級著作《黎智英傳：從億萬富翁，到中國最懼怕的批評者》（TheTroublemaker:HowJimmyLaiBecameaBillionaire,HongKong'sGreatestDissident,andChina'sMostFearedCritic），訂於7月2日正式上市。《黎智英傳》詳述黎智英年少流離、發跡致富、媒體創意、事業轉折、民主奮鬥、無悔坐監等人生過程《黎智英傳》是全球首部最詳細的黎智英傳記，由黎智英親密事業夥伴、前壹傳媒董事祁福德（MarkL.Clifford）執筆。書中詳述黎智英年少流離、發跡致富、媒體創意、事業轉折、民主奮鬥、無悔坐監等人生過程，其中還包括了他過去救援六四民運領袖、長期支援中國地下天主教會等不為人知的細節，全書跌宕起伏，真摯動人，等於是在一個人身上刻畫出整個時代的印記。《黎智英傳》獨家披露未曝光過的黎智英獄中日記並首度窺見黎智英的致富之道，也正式為台灣新聞史補齊重要缺角。難能可貴的是，《黎智英傳》獨家披露未曝光過的黎智英獄中日記，引述黎智英重要談話記錄、關鍵親友訪談紀錄等諸多第一手資料，文筆緊湊又嚴謹，詳解香港民主運動始末，並讓讀者首度窺見黎智英的致富之道，也正式為台灣新聞史補齊重要缺角。《黎智英傳》收錄許多珍貴照片，包括黎智英少年時代、創業成家、經營媒體、投身民主運動、遭捕監禁、獄中繪畫創作等，資料十分珍貴。過去大眾認識的黎智英，多是來自新聞報導與片段印象。但不管是成功的商人、靈活的創業家、億萬富豪、狗仔隊教父、民主運動領袖、香港的良心、上帝恩典活生生的見證人等稱號，都明確標示出黎智英在他人生每個時期所呈現出的鮮明形象。《黎智英傳》以連貫的敘事和爬梳，建構出一本立體而完整的人物傳記，讓讀者看到黎智英既冷靜又熾熱、既純粹又複雜的獨特樣貌。▲黎智英傳震撼曝光，他在獄中傳達真正的自由真諦令世人感動落淚。（圖／資料照）喜歡歷史的讀者可以看到黎智英….喜歡歷史的讀者，可以看到黎智英十二歲逃離中國大飢荒，身無分文，卻在香港白手起家的大時代故事。喜歡商業與投資題材的讀者，可以讀到一個小學沒畢業的辛勤者，如何以街頭智慧創立「佐丹奴」，走在全球「快時尚」浪潮之先。其中，黎智英精準掌握商機與獨到的企業經營手法，讀來生動到令人拍案叫絕。關心社會發展的讀者可以看到黎智英….關心社會發展的讀者，則能完整閱讀到黎智英有感於六四天安門事件的殘酷暴行，創辦「壹傳媒」、倡議自由民主的整個原委，以及他如何化身媒體大亨，以《壹週刊》和《蘋果日報》改變港台媒體生態，正反評價兩極；身為億萬富豪，卻毅然走上街頭，在香港「佔中」與「反送中」運動裡身先士卒；奔走國際，為香港民主發聲，竟遭港府逮捕，並長期羈押等等動人事蹟。關切國際議題的讀者可以看到黎智英….關切國際議題的讀者，則能詳細了解為什麼黎智英會成為2020年以來，中國最知名的政治犯，牽動著中美關係敏感神經，甚至讓美國總統川普點名要中國將他釋放。台灣讀者可以看到黎智英….對台灣讀者來說，《黎智英傳》則補齊台灣新聞史的重要缺角，深度披露黎智英創辦和經營台灣版《蘋果日報》與《壹週刊》的心路歷程，以及他如何以外來人思維顛覆台灣媒體生態；詳盡描繪黎智英曾一度渴望成為「台灣人」的心理變化，以及最終放棄台灣媒體事業、把重心移回香港獻身民主運動的關鍵轉折與考量，終於解開台灣社會長期好奇的謎團。黎智英的獄中思索，正是香港價值與民主意志的縮影值得留意的是，雖作者祁福德為黎智英事業親密戰友，但他在書中仍本持新聞人事事存疑的思維，直接質疑當年黎智英皈依天主教的動機，並剖析他為何在信仰上愈來愈敬虔，以至於能在環境惡劣的香港監獄裡，透過日記、繪畫與禱告等方式，得到最終的省思與覺悟，而這些獄中思索，也正是香港價值與民主意志的縮影。祁福德擁有香港歷史博士學位，曾長期居住香港，擔任香港《英文虎報》（TheStandard）社長兼總編輯及《南華早報》總編輯。他與黎智英相識於1993年。2020年黎智英入獄、2021年香港政府關閉《蘋果日報》時，他正擔任壹傳媒公司董事。對於香港政府2021年大動作抄檢《蘋果日報》的過程，以及壹傳媒後續的財務狀況，都有詳盡描述。無論身處鐵窗之內還是之外，黎智英已經選擇了自由的人生展望黎智英人生與他所代表的香港人權未來，祁福德有感而發表示：「黎智英知道自己想做什麼。他會死在獄中，還是與家人共度餘生？這將由中共決定，黎智英無法置喙。然而，無論身處鐵窗之內還是之外，黎智英已經選擇了自由的人生。」美國前副總統彭斯（MikePence）則分享他的觀察表示：「黎智英願意站出來，最終被戴上手銬帶走，儘管他本可選擇去任何地方。他不用留下來，但他選擇留下。這對我來說是極大的啟發。」《黎智英傳》呈現香港民主異議人士走上街頭反抗中共終結香港自由與法治的真實故事明白文化總編輯林奇伯表示，《黎智英傳》深入剖析香港回歸後，中國從「一國兩制」轉而實施「香港國安法」，以及香港民主異議人士走上街頭反抗中共終結香港自由與法治的真實故事。林奇伯說，美國總統川普在2024年競選時，就不斷將「斡旋中國釋放黎智英」視為當選後對中政策的首要議題。因此，瞭解「黎智英」，等於掌握香港、中國、美國與台灣互動的歷史足跡；探究黎智英所代表的香港價值與民主意志，也等於是前瞻時代未來走向最關鍵的線索。黎智英在矛盾中掙扎的信念與勇氣，也使『黎智英』這三個字變成代表整個時代的名字林奇伯表示：「我們每一個個人，都是時代的縮影，尤其是具有信念、理想和勇氣的個人。黎智英雖是個充滿矛盾和爭議的人物，但在矛盾中掙扎的信念與勇氣，也使『黎智英』這三個字變成代表整個時代的名字。明白文化出版《黎智英傳》，不只是在為時代留下見證，也是一個對讀者邀請的手勢──邀請讀者們一同細究我們的時代、我們的信念、我們的勇氣；並從探究中，產生更深刻的信念與勇氣。」▲黎智英傳震撼曝光，他在獄中傳達真正的自由真諦令世人感動落淚。（圖／明白文化提供）本文撰寫與摘自明白文化出版之《黎智英傳：從億萬富翁，到中國最懼怕的批評者》

彭振聲曾傳簽呈給柯！喊話敢批就要有擔當

政治中心／黃依婷報導▲彭振聲向廉檢曝光傳資料原因，希望柯文哲「敢批敢有擔當」。前台北市長柯文哲涉嫌圖利京華城案，去年在偵訊時，前台北市副市長彭振聲就曾指柯文哲交辦京華城案，甚至去年5月彭振聲還曾傳京華城公告公展的簽呈給柯文哲，當時彭振聲就向檢廉透露原因，目的就是為了要提醒柯文哲簽呈是他決行，「要像林洋港那樣，敢批敢有擔當，不要都說不知道」。柯文哲曾表示，對於京華城840％容積率，其實當年在送公開展覽以後，再轉送都市計畫委員會以後，他完全沒有去過問，「因為作為市長不應當去過問干預個案」，所以後來容積率840％，他完全不知道，並聲稱，直到去年3、4月期間，媒體開始「鬧這個事情」以後，他才第一次知道京華城案的容積率是840％。然而，根據《自由時報》報導，當時偵辦小組曾在柯文哲手機查出，彭振聲去年5月10日，曾使用LINE傳送檔案名為「京華城柯文哲交辦1（2）」的資料給柯文哲，且內容就是京華城2020年10月27日公告公展的簽呈；同年9月彭振聲遭檢調偵查時，還曾曝光其行為之原因。彭振聲向檢方供稱，當時會有這個舉動是想向柯文哲表達，文件當時是由他決行「要像林洋港那樣，敢批敢有擔當，不要都說不知道」，若柯文哲當時是為了南松山繁榮發展，柯文哲本人也要承擔責任，才能得到市民的敬重，更不會讓市府同仁委屈。